|
Qu’est-ce qu’un compte à la Financière Banque Nationale ?
À la Financière Banque Nationale, vous pouvez ouvrir divers types de comptes, en fonction de vos besoins financiers personnels.
Nous mettons à votre disposition une grande variété de comptes. Tous vous procurent cependant cinq avantages fort appréciables :
- ils vous permettent de laisser gratuitement vos valeurs en garde chez nous: celles-ci sont regroupées sur un relevé que vous recevez régulièrement et qui facilite grandement la gestion d’ensemble de vos placements ;
- de plus, les intérêts et dividendes que vous procurent vos placements, de même que le capital à l’échéance, sont crédités automatiquement à votre compte, sans que vous ayez à en faire la demande ;
- les documents fiscaux que vous recevez à la fin de chaque année sont, eux aussi, regroupés: au lieu de recevoir des papiers différents pour chaque émetteur, vous ne recevez qu’un seul jeu de relevés aux fins d’impôt, ce qui vous facilite la vie lorsque vient le temps de produire votre déclaration de revenus ;
- détail non négligeable, tous nos comptes vous assurent un taux d’intérêt concurrentiel sur vos soldes créditeurs.
- enfin, tous nos comptes sont protégés à la fois par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).
- Malgré la diversité des comptes disponibles, dont certains correspondent à des stratégies de placement très spécifiques (compte à découvert, compte de contrat à terme, etc.), la majorité de nos clients opteront pour l’un ou l’autre des trois types de comptes suivants;
Compte régulier ("compte au comptant")
Il s’agit d’un compte dans lequel vous déposez votre argent afin de régler vos opérations. Lorsque vous achetez ou vendez un titre de placement, le montant de la transaction est débité ou crédité à ce compte à la date de règlement (généralement, trois jours suivant la transaction). Notez par ailleurs que tout solde en liquide que vous laissez dans ce compte vous rapporte des intérêts très concurrentiels. Ce compte peut être en dollars canadiens comme en dollars américains.
Compte avec pouvoir d’emprunt ("compte marge")
Le compte marge présente les mêmes caractéristiques que le compte au comptant mais comporte également une marge de crédit, établie en fonction de la valeur de vos titres de placement. Vous pouvez ainsi emprunter certaines sommes (que ce soit pour financer d’autres placements ou pour tout autre besoin) en vous appuyant sur les titres que vous possédez déjà, qui sont dès lors gardés en garantie. Ce compte peut être en dollars canadiens comme en dollars américains.
Compte à découvert
Le compte à découvert est utilisé par les investisseurs aguerris pour effectuer leurs opérations de vente à découvert de certains titres. Ce compte peut être en dollars canadiens comme en dollars américains.
RER, FRR , REE et autres comptes à impôt reporté
Ce type de compte a été créé pour abriter les placements que vous désirez inclure dans un régime à impôt reporté : régime d’épargne-retraite (RER), fonds de revenu de retraite (FRR) ou régime d’épargne-études (REE). Dans ce genre de compte, vos revenus et gains s’accumulent entièrement à l’abri de l’impôt jusqu’au moment de leur retrait.
CELI, un compte libre d’impôt
Ce nouveau type de compte (Compte d’épargne libre d’impôt) vient concrétiser le programme mis de l’avant par le gouvernement fédéral, en vigueur à compter du 1er janvier 2009. Dans de genre de compte enregistré, les cotisations ne sont pas déductibles, mais les revenus de placement, intérêts, dividendes, distributions ou gain en capital ne sont pas imposables au moment du retrait.
Parce que le nouveau compte CELI est autogéré, vous avez accès à pratiquement tous les types de placement, ce qui vous permet de répartir ceux-ci de façon efficace entre vos différents types de comptes.
Comment vos fonds sont-ils protégés à l’intérieur de nos comptes?
Plusieurs mécanismes assurent la protection des placements que vous nous confiez.
D’abord, signalons que la Financière Banque Nationale adhère aux règles de conduite très strictes des différents organismes qui régissent les courtiers en valeurs mobilières au Canada. Mais surtout, nous considérons la protection de vos actifs comme une priorité absolue. Celle-ci est assurée de trois façons : par la garde séparée des actifs, par l’existence d’un fonds de protection et par une assurance supplémentaire.
Garde séparée
Le terme "garde séparée" fait référence à l’emplacement physique où nous conservons les valeurs que nous détenons pour le compte de nos clients. La garde séparée signifie en effet que les valeurs entièrement payées de nos clients sont conservées séparément de toute autre valeur que nous détenons. Personne ne peut y avoir accès sans le consentement exprès du client. De cette façon, dans l’éventualité très improbable où la Financière Banque Nationale deviendrait insolvable, ses créanciers ne pourraient en aucune façon se rembourser à même ces valeurs. Des mécanismes comptables sophistiqués et des vérifications régulières par des firmes indépendantes assurent le respect de cette règle fondamentale.
Fonds de protection
Comme notre entreprise est membre de l’Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières, les fonds placés chez nous sont couverts par le Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), qui protège le public en cas d’insolvabilité ou de faillite d’une firme membre. Le FCPE assure vos comptes jusqu’à concurrence de 1 000 000 $.Une protection distincte de 1 000 000 $ couvre également l’ensemble de vos comptes de retraite enregistrés (RER, FRR, CRI, FRV). Enfin, certains autres types de comptes (REE, fiducie, etc.) bénéficient aussi de leur propre protection distincte de 1 000 000 $. Pour plus de précisions à ce sujet, procurez-vous un exemplaire de la brochure Fonds canadien de protection des épargnants, auprès d’un conseiller en placement de la Financière Banque Nationale.
Notons enfin que les titres à revenu fixe, tels les obligations, les coupons détachés et les bons du Trésor, bénéficient de leur propre couverture quant à leur rendement et à leur valeur à l’échéance – une couverture inconditionnelle et sans limites s’il s’agit de titres émis par un gouvernement ou l’un de ses organismes. On notera, par contre, que la valeur des autres titres, tels les actions ou les fonds d’investissement, est entièrement tributaire des fluctuations du marché et ne fait l’objet d’aucune garantie. Enfin, la Financière Banque Nationale et la Banque Nationale étant des entités distinctes, les titres offerts par la Financière ne sont pas garantis par la Banque Nationale, à moins qu’il ne s’agisse de titres émis par la Banque Nationale elle-même.
|
