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La gamme complète des instruments financiers
Le succès d’une bonne approche de placement réside dans la diversification. Avec la Financière Banque Nationale, vous êtes dans une position privilégiée pour réaliser cette diversification, tant entre les différents types de placements qu’entre les différents marchés financiers.
Nous vous proposons ici un survol des principaux placements et des services auxquels un compte chez nous vous donne accès. Cette information est détaillée: nous vous invitons à l'imprimer pour prendre connaissance de façon plus agréable.
Le tableau suivant vous offre un aperçu des principaux instruments de placement disponibles auprès de notre firme. Son utilité et son interprétation dépendent évidemment du profil financier de chaque personne. Nous vous suggérons de l’utiliser comme aide-mémoire pour discuter de votre propre stratégie avec un conseiller en placement de la Financière Banque Nationale.
Chaque véhicule de placement est expliqué plus à fond ci-dessous.
Régimes d’épargne-retraite (RER) et fonds de revenu de retraite (FRR)
Bien qu’ils ne soient pas des placements à proprement parler mais plutôt des "régimes" ou des "enveloppes" aptes à héberger à l’abri de l’impôt une grande variété de placements, les régimes d’épargne-retraite et les fonds de revenu de retraite sont des instruments indispensables pour tout épargnant désirant s’assurer une retraite confortable. Véritable spécialiste dans le domaine, la Financière Banque Nationale gère plus de 12 milliards $ d’actifs en épargne-retraite et propose trois types de RER: le RER Placement National garanti, axé sur des placements à revenu fixe garantis à 100% et ne comportant aucuns frais, le RER Transition, permettant d’inclure dans un même compte aussi bien des titres garantis que des fonds d’investissement, et le RER Portefeuille, de type autogéré, qui assure à son détenteur un maximum de souplesse et de contrôle dans la gestion de son épargne-retraite. Avec une telle palette, vous êtes à même de choisir une solution qui répondra avec précision à vos propres objectifs financiers !
Comptes de retraite immobilisé (CRI) et fonds de revenu viager (FRV)
Le CRI et le FRV sont un peu les équivalents du RER et du FRR pour les personnes qui ont accumulé des actifs dans le fonds de pension de leur employeur. À la condition de détenir des droits acquis les autorisant à récupérer les cotisations accumulées en leur nom dans le fonds de pension, ils peuvent, au moment où ils quittent leur employeur, transférer les montants dans un CRI, le tout en franchise d’impôt. Bien que, à la différence d’un RER, on ne puisse pas retirer l’argent contenu dans un CRI, il s’agit néanmoins d’une solution efficace parce qu’elle permet à l’investisseur de prendre le plein contrôle de ses placements, et de rompre tout lien à cet égard avec l’employeur. Au moment de la retraite, les actifs contenus dans le CRI doivent être transférés dans un FRV qui, comme le FRR, est un véhicule de distribution de revenu. RER, FRR, CRI et FRV vous sont tous offerts par nos conseillers en placement – ce qui fait de la Financière Banque Nationale un endroit privilégié pour centraliser l’ensemble de votre planification de retraite.
Régimes d’épargne-études (REE)
Tout comme les régimes d’épargne-retraite (RER), les régimes d’épargne-études (REE) sont des "enveloppes" qui permettent de faire croître des sommes à l’abri de l’impôt jusqu’au moment où on en fait usage. Cependant, alors qu’un RER se construit en fonction de la retraite, votre REE doit servir à financer les études post-secondaires de personnes que vous désignez comme bénéficiaires – habituellement vos enfants ou petits-enfants. À ce chapitre aussi, la Financière Banque Nationale vous offre un éventail de solutions dont l’une répondra sûrement à vos besoins.
Titres à revenu fixe
Les titres à revenu fixe sont des placements dont le rendement et la valeur à l’échéance sont garantis par l’émetteur. Les certificats de placement garantis sont les plus connus d’entre eux, mais la catégorie englobe aussi divers titres émis par les gouvernements ou leurs organismes : obligations, obligations d’épargne, coupons, etc. Ces derniers présentent un triple avantage sur les premiers. D’abord, leur échéance n’est pas limitée à 5 ans : ils sont disponibles dans des échéances allant de 30 jours à 30 ans, ce qui les rend attrayants pour des placements à long terme comme l’épargne-retraite. Ensuite, ils sont garantis inconditionnellement et sans limites par l’émetteur – alors que les certificats de placement ne sont couverts que jusqu’à concurrence de 60 000$ par l’assurance-dépôts. Enfin, et surtout, ils peuvent être revendus en tout temps. Notons en outre que des titres d’emprunt de sociétés, émis par des entreprises très solides, peuvent aussi être incorporés à votre portefeuille, bien qu’ils soient considérés généralement comme plus risqués que les titres gouvernementaux.
Titres de participation
Par titres de participation, on entend généralement des actions de sociétés inscrites en Bourse, ainsi que quelques produits apparentés. À cet égard, la Financière Banque Nationale, par l’entremise de ses bureaux de Londres, Genève et New York et grâce à des alliances stratégiques avec nombre de partenaires internationaux, a accès aux principales grandes Bourses du monde. Au Canada, la firme est membre des Bourses de Montréal, de Toronto, de Vancouver et de l’Alberta, et elle détient un siège au Toronto Futures Exchange ainsi qu’au Winnipeg Commodities Exchange. Elle est aussi membre de l’Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières, du Securities Industry Association (États-Unis), et du Securities and Futures Authority (Grande-Bretagne).
En outre, son service de banque d’investissement et son groupe grandes entreprises, qui comptent quelque 140 professionnels à Montréal, Toronto et Calgary, jouissent d’une grande crédibilité auprès des sociétés émettrices. Cela vous permet d’avoir un accès privilégié aux meilleures nouvelles émissions.
Fonds d'investissement
Les fonds d’investissement représentent la meilleure façon de diversifier ses actifs sans nécessairement investir de fortes sommes. Pour aussi peu que 500 $, on peut généralement acquérir des parts d’un fonds qui investit dans les titres de plusieurs sociétés ou gouvernements. Certains de ces fonds se concentrent sur les titres à revenu fixe, d’autres sur les titres de participation, et d’autres encore constituent un portefeuille équilibré. Enfin, plusieurs sont actifs à l’échelle internationale, ce qui vous assure une diversification géographique de vos placements. Choisir le bon fonds n’est cependant pas chose facile, car environ 4 000 sont actuellement offerts au Canada ! En fait, il y a presque autant de fonds d’investissement au Canada que de titres de sociétés inscrites à la Bourse de Toronto... Faites confiance à votre conseiller en placement : c’est son métier d’étudier la composition et le rendement des différents fonds d’investissement – et il vous aidera à choisir ceux qui répondront le mieux à vos besoins.
Les Paniers Financière Banque Nationale
Nos "paniers" vous permettent d’investir pour un coût modique dans des portefeuilles modèles conçus par notre comité de placement. Par une seule instruction d’achat, vous devenez propriétaire de titres (actions, obligations, coupons…) de plusieurs sociétés distinctes. Cette approche novatrice se situe à mi-chemin entre l’achat de titres individuels et le fonds d’investissement : sans avoir à acheter un à un les titres proposés ou à vous contenter de parts de fonds d’investissement, vous profitez des avantages de ces deux modes de placement. Plus encore, nos paniers vous permettent de faire des économies importantes sur les coûts de transaction et de profiter d’une gestion professionnelle de vos titres. La famille de nos paniers comprend une demi-douzaine de membres : le Panier Top-15 d’actions canadiennes, le Panier Actions américaines, le Panier Croissance, le Panier Dividendes, le Panier Obligataire, le Panier Coupons détachés et le Panier Répartition de l’actif, ce dernier constituant un portefeuille diversifié de titres de participation, de titres à revenu fixe et de liquidités. Tous nos paniers sont gérés sur une base discrétionnaire par nos équipes spécialisées.
Le Programme financier sur mesure
Notre Programme financier sur mesure vous permet d’obtenir des avantages exclusifs sur les services offerts par la Banque Nationale: supplément de rendement, réduction de frais, etc. Il est exclusivement réservé à nos clients.
Le Service PleinAccès MD
Le Service PleinAccès MD vous offre un accès direct, 24 heures sur 24, aux liquidités incluses dans votre compte de placement. Des chèques personnalisés, une carte-client exclusive (communément appelée "carte de débit" ou "carte de guichet") et, en option, une carte de crédit prestigieuse vous permettent d’effectuer à votre guise des dépôts et des retraits dans votre compte Financière Banque Nationale, comme s’il s’agissait d’un compte bancaire. De plus, vous obtenez sur vos soldes créditeurs un taux d’intérêt supérieur à celui, déjà fort avantageux, que nous vous offrons normalement. Certains critères s’appliquent pour être admissible à ce service.
Service de gestion de portefeuille discrétionnaire
Si vos actifs sont importants et que vous souhaitez être débarrassé du fardeau de leur administration et ne plus avoir à prendre sans cesse des décisions de placement, notre service de gestion de portefeuille peut assumer cette tâche pour vous. Après une première rencontre où nous identifierons vos objectifs et votre horizon de placement de même que votre profil d’investisseur, ce service hautement spécialisé prendra en charge la gestion quotidienne d’ensemble de votre portefeuille et vous fera régulièrement un compte-rendu de ses activités. La Financière Banque Nationale vous donne accès à de nombreuses formules de gestion de portefeuille discrétionnaire. Renseignez-vous auprès de votre conseiller en placement!
Projections Retraite
Projections Retraite est un logiciel exclusif que nous avons créé pour aider votre conseiller en placement et vous-même à établir tous les scénarios de retraite qui s’offrent à vous. Le logiciel tient compte de votre épargne actuelle et future, de même que du type de placements que vous envisagez, pour dessiner avec précision vos différentes options. Projections Retraite vous permettra de prendre des décisions éclairées quant à votre avenir.
Services d’assurance
La protection de votre revenu et de votre patrimoine financier, de même que le transfert de ce patrimoine à votre succession doivent s’inscrire dans votre stratégie de placement. À cet égard, votre conseiller en placement et les spécialistes en assurance de Services financiers FBN forment une équipe multidisciplinaire solide qui est en mesure de vous conseiller sur tout ce qui concerne votre sécurité financière personnelle.
Rentes
Bien que le fonds de revenu de retraite (FRR) soit généralement la solution la plus avantageuse pour convertir votre RER en un véhicule de revenu de retraite, la rente peut présenter dans certains cas des avantages attrayants. Nous vous en offrons un éventail complet par l’entremise de Services financiers FBN.
Autres services
Plusieurs autres services vous sont offerts par la Financière Banque Nationale, qui répondront à des besoins ou des stratégies de placement spécifiques. Mentionnons notamment l’achat de devises étrangères ou encore les opérations sur les marchés des options et des contrats à terme. Pour toute question sur un service qui ne serait pas énuméré ici, consultez simplement votre conseiller en placement.
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